Como investir em moedas estrangeiras

O objetivo deste post é falar como investir em moedas estrangeiras: objetivos, qual moeda escolher, como e quando comprar e vender, contas no exterior e multimoedas, como transferir e finalmente, a gestão do portfólio.

Como investir em moedas estrangeiras: objetivos, qual moeda, como e quando comprar e vender, contas, como transferir e a gestão do portfólio.

Como investir em moedas estrangeiras - Altice Arena em Lisboa

Patrocinado: Interactive Brokers

Porque investir em moedas estrangeiras

Dentro dos objetivos deste blog, vou explicar os motivos pelos quais eu compro moeda estrangeira são:

  • A compra de moeda estrangeira entra na política de alocação, como um ativo que proporciona segurança;
  • Normalmente, há uma correlação negativa entre ações e moedas; quando uma sobe, a outra desce, e vice-versa;
  • É um ativo seguro, fora do controle do governo brasileiro e possíveis crises internas;
  • E é útil para viagens.

Qual moeda estrangeira devo escolher

Em termos de investimento, o mais comum é o dólar.

Para se obter uma maior diversificação, pode se fazer uma cesta de moedas fortes, composta de dólar, euro, libra esterlina, franco suíço, dólar canadense, dólar australiano e iene japonês.

No meu caso particular, eu me atenho às quatro primeiras acima.

Se você for viajar ou morar no exterior, a escolha da moeda será também influenciada pelo seu destino.

Como comprar e vender moedas estrangeiras

Para mim, investimento em moeda estrangeira é em moeda estrangeira, não papéis que representam moeda estrangeira. Isto exclui fundos cambiais de bancos.

Patrocinado: Wise: Online Money Transfers | International Banking Features

Existem diversas opções que utilizo. Sugiro diversificar em mais de um, respeitando a política de distribuição:

  • Moeda em espécie: sempre útil ter alguns trocados para viagem. Não aconselho comprar em abundância para guardar em casa, devido o perigo de roubo. Por outro lado, o IOF (Imposto sobre operações financeiras) é de 0,38%.
  • Cartões recarregáveis: existem diversos cartões que podem ser carregados com saldo em moeda estrangeira. Nesta opção, você paga um IOF de 6,38%.
  • Contas no exterior: você pode abrir uma conta no exterior, enviar recursos e utilizar o cartão de débito da instituição bancária para realizar compras ou saques em espécie. Nesta opção, você paga um IOF de 1,1%.

Quando comprar moedas estrangeiras

Primeiramente, eu defino o objetivo da compra de moeda estrangeira, se investimento ou viagem.

Depois eu defino qual opção (ou quais opções) de investimento vou adotar, baseado no item anterior.

Para investimento, eu defino então qual a alocação em cada modalidade, conforme a política de alocação.

Se for para viagem, costumo estimar o gasto total da viagem na moeda a ser comprada, com uma margem de segurança.

Após tomar estas decisões eu efetuo a compra com base em um dos critérios:

  • se investimento, segundo a política de movimentação;
  • se viagem também, ou também posso dividir a compra dividindo o gasto total pelo número de meses até a data da viagem.

Em nenhum momento, eu observo a cotação. Chegou o dia de comprar, eu compro.

Quando vender moedas estrangeiras

Se você utilizou a moeda estrangeira para viagem, provavelmente sobrou pouco. Basta vender ou guardar para a próxima viagem.

Se for investimento, eu movimento conforme a política de alocação e movimentação, mas procurando não girar patrimônio.

Então, eu procuro não vender, mas apenas comprar o que está mais atrás na política de alocação definida.

Abertura de conta no exterior

Outra maneira de investir em moeda estrangeira é abrir uma conta bancária em outro país.

Patrocinado: Remessa Online – Transferências Internacionais

Se a origem do dinheiro for comprovada legalmente, não existe problema algum em abrir uma conta no exterior.

Os bancos possuem práticas que fazem parte dos procedimentos de AML (Anti Money Laudering – anti lavagem de dinheiro) e KYC (Know Your Customer – conheça seu cliente), que devem ser cumpridos pelo futuro cliente.

Conta bancária nos Estados Unidos

Para abrir uma conta nos Estados Unidos, precisa viajar para lá e abrir a conta presencialmente em uma agência.

Não são todos os bancos que aceitam clientes não residentes.

Atualização de abril/2022: O Wells Fargo não mais aceita clientes não residentes que não possuam endereço residencial nos Estados Unidos, de acordo com este comunicado.

Então, caso você não tenha como comprovar um endereço residencial americano, esta porta se fechou.

No Bank of America não existe esta restrição.

Normalmente, são necessários passaporte, comprovante de endereço (se exigirem um dos Estados Unidos, vá para outra agência que aceite seu comprovante no Brasil) e um depósito inicial. Muito simples de abrir.

E pode ser também solicitado um cartão de débito para usar durante a viagem.

O Wells Fargo fornece um cartão temporário no momento da abertura.

Patrocinado: Remessa Online – Transferências Internacionais

Conta bancária em Portugal

Para abrir uma conta em Portugal, pode-se viajar para lá e abrir a conta presencialmente em uma agência.

A partir do Brasil, sem visitar Portugal, tem o Banco Atlântico Europa.

E quem mora em São Paulo e Rio de Janeiro, havia escritórios da Caixa Geral de Depósitos e do Banco Millenium que abriam a partir do Brasil, mas não sei dizer se atualmente continua sendo possível.

Alguns bancos podem também exigir o NIF (Número de Identificação Fiscal – o equivalente português do nosso CPF – Cadastro de Pessoa Física).

Para um não residente possuir um NIF em Portugal, é obrigatório ter um cidadão português como representante fiscal.

Caso tenha um amigo(a) que seja cidadão português, ele(a) pode ser seu representante fiscal.

Caso não tenha, pode usar os serviços da Bordr. Além de obter o NIF para você, ela pode também abrir uma conta em Portugal remotamente, caso você não possa viajar para lá.

Conta bancária na Suíça

É possível abrir uma conta bancária pela Internet na Swissquote, que além de banco, também é uma corretora para investimento em ações em diversas bolsas mundiais (Londres, Paris, Amsterdam, Hong Kong, etc.).

Tem Internet Banking, conta multimoeda, tem IBAN (International Bank Account Number é um código-padrão internacional para a identificação de contas bancárias) para envio de remessas, negociação em diversas bolsas mundiais e cartão de débito/crédito.

A Swissquote aceita também remessas em bitcoin, mas embora a transferência seja rápida, eles levam um dia útil para validar e creditar em sua conta.

Patrocinado: Interactive Brokers

Como transferir fundos

Para transferir fundos, você pode utilizar a Wise (antiga Transferwise) ou a Remessa Online.

A Wise possui também um cartão multimoeda, que fornece inclusive um IBAN, para onde você pode transferir recursos em diversas moedas diferentes. Clique para abrir conta na Wise (link afiliado).

Clique para seu cadastro na Remessa Online e envie dinheiro para o exterior usando o meu código caso queira ajudar o blog.

Sempre é bom verificar qual das duas opções tem o menor custo.

Normalmente, o custo por estas duas empresas é menor que o cobrado por bancos ou corretoras de câmbio.

Conclusão: Como investir em moedas estrangeiras – Gestão de moedas

  • Defino os objetivos iniciais: porque investir em moedas estrangeiras – investimento, viagem, etc.
  • Primeiro, a política de alocação define qual moeda estrangeira devo escolher e o percentual em cada uma.
  • Depois, a política de distribuição define como comprar e vender moedas estrangeiras.
  • Finalmente, a política de movimentação define quando comprar e vender, para investimentos, e se for para turismo, a própria viagem define as movimentações.

O conjunto destes quatro itens define como eu faço a minha gestão de moedas.

Patrocinado: Remessa Online – Transferências Internacionais

Economy Last News

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *

Translate »