Neste post, vou falar sobre como diminuir suas dívidas e despesas (receitas menores que despesas levam a poupar).
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Dívidas
Em primeiro lugar, resolva suas dívidas. Você não deveria investir antes de saldar suas dívidas.
Normalmente, dívidas tem juros.
Em praticamente nenhum caso, estes juros serão inferiores aos retornos dos seus investimentos.
Pode ser até que um investimento possua um retorno maior, mas com certeza será algum investimento de alto risco.
A probabilidade de um retorno alto é incerta, enquanto o pagamento de sua dívida é algo certo.
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Quite suas dívidas – é seu passo número um.
Como diminuir suas dívidas
Quanto menor a taxa de juros, menor o crescimento, menos a dívida cresce.
Então, outra dica: se não conseguir quitar todas as dívidas, troque uma dívida cara (juros maiores) por uma mais barata (juros menores).
Normalmente, dívidas com base em alguma garantia (imóveis, carros, joias, etc.) costumam ter taxas menores que os sem garantia alguma (cheque especial, cartão de crédito, etc.).
O motivo é óbvio para quem empresta: riscos maiores, juros maiores.
Como diminuir as despesas
Primeiramente, faça uma planilha para controlar aonde estão indo seus gastos. Sabendo onde estou gastando, devo fazer as seguintes perguntas:
- qual a essência do gasto? É realmente importante para mim? A essência pode ser obtida sem este gasto ou por algum gasto menor?
- é um gasto que traz retorno importante? Observe que não precisa ser financeiro: passar o tempo com amigos em um churrasco, saúde por praticar um esporte, as lembranças de uma viagem, etc.
- estou gastando por status? Para impressionar os outros? Isto realmente me traz algum benefício? Estou querendo ostentar? Ter uma vida fora de minhas possibilidades? Faço isto por insegurança? Não seria melhor tratar esta insegurança?
- eu realmente uso os 400 canais da TV a cabo?
- eu uso 50 Gb do pacote caríssimo da Internet do celular?
- estou pagando academia sem treinar?
- estou realmente utilizando os benefícios trazidos por estas taxas e anuidades que estou pagando no banco e/ou cartão de crédito?
Os exemplos são inúmeros, mas só você pode responder estas questões.
É um assunto muito particular, cada caso é um caso.
Conclusão
Os conceitos importantes e fundamentais neste artigo foram:
- pagar primeiramente as suas dívidas, antes de investir;
- poupar (gastar menos do que se ganha);
- entender onde e porque estamos gastando.
O próximo passo é estudar. Veja nosso Roteiro de Educação Financeira.
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